자동차를 운행한다면 보험은 필수로 가입해야 합니다. 하지만 자동차보험에는 책임보험과 종합보험이 있다는 것을 아실텐데요. 이 둘은 과연 무엇이 어떻게 다를까요? 이 글에서 자동차 책임보험 종합보험 차이를 쉽고도 명확하게 설명해드리겠습니다. 많은 분들이 책임보험만 가입하면 안되는지 궁금해 하시는데요. 오늘의 글을 끝까지 읽어보신다면 결정을 내리기가 수월하실 것입니다.
자동차보험이란?
자동차보험이란 차량의 소유주 및 운전자가 사고로 인한 피해를 보상받기 위해 가입하는 보험입니다. 예기치 않은 교통사고는 막대한 비용을 발생시킬 수 있기 때문에 그러한 재정적인 부담을 덜어주는 역할을 합니다.
자동차보험은 크게 두 가지 종류로 나뉩니다. 바로 책임보험과 종합보험입니다. 이 둘의 차이점은 무엇일까요?
자동차 책임보험 종합보험 차이
자동차 책임보험과 종합보험의 차이를 한 문장으로 정리하면 다음과 같습니다.
법적으로 반드시 가입해야 하는 보험은 책임보험이고, 책임보험의 보상범위를 더 확대시켜 가입하는 것이 종합보험이다.
그렇습니다. 책임보험을 가입하지 않으면 자동차에 번호판조차 달 수 없습니다. 그래서 의무보험이라고도 합니다. 책임보험은 사고가 발생했을 시 상대방에 대해 최소한의 배상을 해줍니다. 보상하는 범위가 크지 않다보니 큰 사고가 발생했을 시 책임보험만으로는 피해액을 온전히 보상하지 못할 수도 있습니다. 그럴 때에는 자비로 모든 것을 처리해야 하지요.
그래서 그것을 방지하기 위해 보장을 더 업그레이드시켜 가입하는 것이 종합보험입니다. 종합보험을 가입하는 것은 의무가 아닌 선택사항이며, 어떤 특약들을 추가시킬 것이고 보상한도를 얼마를 할지 가입자가 선택해야 합니다.
- 책임보험 : 의무가입 / 보상범위와 한도 선택 불가
- 종합보험 : 선택가입 / 보상범위와 한도 선택 가능
그러면 책임보험과 종합보험은 보상범위에서 어떻게 다를까요?
책임보험 보상범위
자동차보험의 주요 보장사항 즉 특약에는 크게 7가지가 있습니다(각 특약의 의미를 뒤에서 언급함).
- 대인배상Ⅰ*
- 대인배상Ⅱ
- 대물배상*
- 자기신체손해
- 자동차상해
- 자기차량손해
- 무보험차상해
*표시는 의무가입
책임보험은 이 중에서 딱 2가지만 가입하는 것을 말하는데 바로 ‘대인배상1’과 ‘대물배상’입니다. 사고가 났을 때, 가해자는 피해자의 신체적, 물질적으로 법률적 손해배상을 해줘야 하는 의무가 있기 때문에 이 둘은 기본적으로 가입해야 합니다.
종합보험 보상범위
종합보험은 책임보험에서 보장범위를 확대해서 가입한 것이라고 했지요. 종합보험이라는게 따로 있는 것은 아니고, 책임보험의 2가지 기본특약에 다른 특약 및 한도를 운전자의 필요에 따라 추가하는 것을 종합보험이라고 하는 것입니다.
그렇다면 자동차보험의 각 특약들을 무엇을 보상해주고 보상 한도는 어느정도나 될까요?
자동차보험 주요 특약
자동차보험의 주요 보장 특약은 피해자의 신체에 대한 피해를 보상하는 대인배상1,2, 물질적인 피해를 보상하는 대물배상, 그리고 가입자 본인에 대한 피해를 보상해주는 자기신체손해(자손), 자동차상해(자상), 자기차량손해(자차), 무보험차상해 특약이 있습니다.
이 특약들의 자세한 보장내용과 한도는 아래에 쉽게 정리해드렸으니 확인하시기 바랍니다.
▶ 자동차보험 특약 추천 – 인터넷으로 직접 가입하는 방법
자동차 책임보험 종합보험 가격 차이
자동차보험의 가격 즉 보험료는 운전자의 나이, 경력, 차종 등에 따라 천차만별입니다. 따라서 책임보험과 종합보험의 가격 차이를 비교해드리는 것은 불가능합니다. 다만 자동차에 옵션이 추가되면 더 비싸지듯이, 자동차보험도 마찬가지입니다. 즉 종합보험에 특약을 얼마나 추가하냐에 따라 책임보험과의 가격 차이는 더 커지겠지요.
그래도 이해를 돕기 위해 삼성화재 다이렉트 보험을 기준으로 책임보험과 몇 가지 특약을 추가한 종합보험과의 보험료 차이를 비교해드려보겠습니다.
※ 차종과 운전자 나이 에 따라 상이하며, 할인 특약들은 제외된 금액이니 단순히 참고만 하시기 바랍니다.
기본선택으로 조정이 불가능한 대인배상1과 대물배상의 최소 책임금액인 2천만 그리고 긴급출동서비스까지 넣어서 계산해보았습니다. 책임보험료로 176,700원이 나오네요.
의무가입 특약에 더해 대인배상2을 무한으로 넣고, 대물배상을 10억으로 늘리고, 자차도 추가하고 나머지 주요 특약들도 추천하는 한도로 다 넣어봤습니다. 보험료는 442,840원이 계산되었습니다.
확실히 어떤 특약들을 넣느냐에 따라 보험료가 많이 달라지는 것을 알 수 있습니다. 다시한번 언급하지만 위의 내용은 참고만 하시고 자동차보험 가격은 직접 확인해보시기 바랍니다.
자동차 책임보험만 가입해도 되나?
책임보험과 종합보험이 가격 차이가 아무래도 많이 나다보니 많은 분들이 ‘책임보험만 가입하고 차를 타면 안되는지’ 고민을 하십니다.
결론부터 말씀드리면 책임보험만 가입하고 차량을 운전하는 것은 피하는 것이 좋습니다. 그 이유를 몇 가지 말씀드리겠습니다.
대인배상 한도
대인배상의 경우 책임보험(대인1)은 사망 시 1인당 최고 1억5천만원 한도 내에서 보상하는 반면, 종합보험의 대인2은 최대 무한으로 가입할 수 있습니다. 무한으로 가입시 형사처벌 면제받을 수 있습니다.(단, 사망,뺑소니,12대 중과실 사고는 제외)
※ 사망, 12대중과실 사고 시에도 보장받으려면 운전자보험을 들어야 함.
또한 대인1은 사망, 후유장해, 부상 등급을 구분하여 보상금액의 한도가 각각 있는 반면 대인2는 부상등급과 상관없이 가입한도 내에서 피해액 전체를 보상합니다. 그리고 대인1은 실제 청구된 진료비만 보장하지만, 대인2는 휴업손해비, 간병비, 위자료 사망시에는 장례비까지 지급합니다.
만약 사고를 발생시켜 상대방에게 중상해를 입히거나 사망케 해서 2억원의 배상책임이 발생했다면, 책임보험의 1억 5천은 보상받겠지만 나머지 5천만원에 대해서는 내 돈으로 지불해야 합니다. 따라서 만약을 대비하여 대인배상2까지 가입하는 것이 좋습니다.
대물배상 한도
책임보험이라 하면 법적으로 요구되는 만큼만 즉 딱 그 정도의 커트라인으로 가입하는 것을 말하는데, 대물은 2천만원이 의무가입입니다. 하지만 종합보험(대인2)의 경우 최대 10억까지 선택할 수 있습니다.
요즘에는 고가의 차량과 외체차가 많기 때문에 대물배상 2천만원은 너무 적을 수 있습니다. 만에하나 사고로 인해 여러대의 차량에 피해를 입혔다면 순식간에 수억원의 피해가 발생할 확률도 있습니다. 사실 대물 한도를 2천만원 넣나 10억으로 넣나 보험료 면에서 크게 차이나지도 않습니다. 따라서 대물에 있어서도 한도를 최대로 늘려 주는 것이 좋습니다.
자상이나 자차 등의 다른 특약은 차치하고 대인, 대물배상에 있어서만도 이렇게 큰 보장의 차이가 있습니다. 사고라는 것이 언제 어떻게 발생할지 결코 알 수 없기 때문에, 가능하다면 책임보험이 아니라 꼭 종합보험에 가입해서 운전하시는 것을 추천합니다.
인터넷으로 직접 다이렉트 자동차보험에 가입하면 설계사나 전화로 드는 것보다 10~20%가량 저렴합니다. 해당 방법은 아래 글을 참고해보세요.
자동차 책임보험 종합보험 차이에 대해 상세하게 정리해보았습니다. 이제 더 이상 이 둘의 차이를 헷갈리지 않으실 겁니다. 또한 무엇을 가입할지 하는 고민도 줄어 들으셨을 것입니다. 끝까지 읽어주셔서 감사합니다.
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4 thoughts on “자동차 책임보험 종합보험 차이 – 보상범위와 가격 어떻게 다를까?”