운전을 하시는 분이라면 매년 자동차보험을 갱신하고 계실 것입니다. 자동차보험을 가입할 때 가장 많은 고려하는 요소는 다름 아닌 보험료일 것인데요. 오늘은 더 저렴한 보험료 때문에 인터넷으로 직접 가입해보시려는 분들을 위해 자동차보험 특약을 추천해드리는 글을 정리해 드리겠습니다. 후반부에서는 자동차보험을 인터넷으로 직접 가입하는 방법도 알려드리겠습니다.
자동차보험 특약 종류
차량을 구매할 때 옵션을 선택하듯이 자동차보험도 내가 원하는 보장담보 즉 특약(특별약관)을 고를 수 있습니다. 어느 특약을 얼마나 집어 넣느냐에 따라 보험료도 달라지고 사고 발생 시 보상한도도 달라지기 때문에 특약은 신중하게 선택할 필요가 있습니다. 그럼 자동차보험의 핵심 특약에는 어떤 종류가 있을까요?
자동차보험의 특약은 크게 7가지가 있습니다. 대인배상1, 대인배상2, 대물배상, 자기신체손해(자손)/자동차상해(자상), 자기차량손해(자차), 무보험차 상해, 긴급출동 서비스입니다.
(이 중에서 대인배상1과 대물배상(최저한도) 두가지 특약만 가입하게 되는 것이 책임보험이고, 책임보험에 다른 특약들도 더 추가해 업그레이드 한 것이 종합보험임)
대인배상1
대인배상은 사고시 상대방의 신체에 발생한 피해(사망, 부상, 후유장해)를 보상해주는 항목으로 대인1과 대인2로 나뉩니다. 이 중 대인1은 [자동차손해배상 보장법]에서 정한 의무보험으로 반드시 가입해야 하는 책임보험입니다. 대인1 한도는 부상 시에는 최고 2천만원, 사망/후유장애시에는 최대 1억 5천만원을 한도로 보상해줍니다.
| 구분 | 사망 | 부상 | 후유장해 |
| 보상한도 | 2천만원~1억5천만원 | 50만원~3천만원 | 1천만원~1억5천만원 |
대인배상2
대인배상2는 대인1으로 배상가능한 범위를 초과하는 경우 초과한 피해액에 대해 보상해주는 특약입니다. 만약 책임보험인 ‘대인1’만 들어놓은 상황에서 큰 사고가 일어나서 대인1을 초과하는 피해가 발생했다면, 나머지 피해액에 대해서는 자비로 처리해야 합니다.
대부분의 경우 중대한 신체적 피해가 발생했을 경우 대인2에서 보상한다고 보면 됩니다. 대인2의 한도는 무한까지 설정할 수 있습니다.
대물배상
대물배상 특약에서는 상대방의 차량과 재물에 발생한 피해를 보상해줍니다. 대표적으로 상대방 차의 수리비와 렌트비입니다. 대물 특약은 의무적으로 최소 2천만원(책임보험)은 가입을 해야 합니다. 대물배상의 한도는 현재 10억원까지 선택할 수 있습니다.
여기까지가 상대방의 피해에 대해 배상해주는 특약이었다면, 이 다음부터는 운전자 본인의 피해에 대한 보장입니다.
자기신체손해(자손) / 자동차상해(자상)
자손과 자상은 선택한다면 둘 중 하나만 고를 수 있습니다. 둘 다 ‘내가 교통사고 가해자이고 내가 다쳤을 때 보상‘받을 수 있는 특약입니다. 운전자와 동승한 직계가족의 사망과 부상, 후유장해에 대해 보장해줍니다.
만약 내 과실 90%의 사고를 내고 병원 치료를 받으면, 상대방의 보험사에서는 10%밖에 보상을 안해주겠지요. 이 때 자손이나 자상 특약에 가입되어 있다면, 내가 교통사고 가해자라서 못 받은 돈에 대해 보상받을 수 있는 것입니다.
그럼 자기신체사고(자손)과 자동차상해(자상)의 차이는 무엇일까요? 아래 글에 상세히 정리되어 있습니다.
이 글에서는 간단히면 설명드리겠습니다. 자손은 치료비에 대해서만 보상해주는데에 반해 자상은 실제손해액(치료비+위자료+휴업손해+장례 등)을 보상해줍니다. 또한 자손은 부상등급별 보상한도가 정해져있는데, 자상은 부상등급과 관계없이 가입한도 내에서 손해액 전체를 보상해줍니다.
그리고 부상, 후유장해, 사망 시 보상하는 한도도 자상이 훨씬 큽니다.
자기차량손해(자차)
자기차량손해 담보는 사고로 인해 나의 차량이 파손되었을 때 수리 비용을 보상해줍니다.(도난 시에도 보상) 단독사고도 보상받을 수 있고, 침수 등의 자연재해로 인한 부분도 보상해줍니다.
자차보험에 가입이 되어 있어도 수리 시 자기부담금은 발생하는데요. 무분별하게 자차로 수리하는 것을 방지하기 위함입니다. 자기부담금은 보통 손해액의 20~30%인데, 최소 20만원, 최대 50만원까지 부담합니다. 보험 가입시 자차의 자기부담율과 최소,최대 자기부담금을 선택해서 가입할 수 있습니다.
무보험차상해
무보험차상해 특약은 무보험 상태의 상대방과 사고가 났을 때 보상해줍니다. 또한 뺑소니나 번호판이 없는 오토바이에 의한 사고에 대해서도 보상이 가능합니다. 상대방이 보험에 가입되어 있지 않기 때문에, 우선 내 자동차보험으로 처리를 하고 추후 상대방에 구상권을 청구하는 방식으로 보상됩니다.
또한 이 특약은 상대가 책임보험에(대인배상1)만 가입되어 있어서 초과된 피해액을 보상하지 못하는 경우에도 보장이 됩니다.
긴급출동서비스
잘 아시다시피 긴급출동서비스는 견인, 배터리 충전, 비상 급유, 타이어 수리 등이 필요할 때 이용할 수 있는 특약입니다. 각 서비스 별로 제한 횟수가 있는데 이를 초과할 시에는 본인부담금이 발생합니다.
이렇게 핵심적인 자동차보험의 특약들을 알아보았습니다. 그럼 이제 자동차보험 가입 시 어떤 특약들로 얼마나 넣으면 좋은지 알려드리겠습니다. 가입자마다 상황과 환경이 다를 수 있으니 참고만 하시고 직접 보장한도와 보험료를 조절해보시면서 적정한 금액을 찾으시기 바랍니다.
자동차보험 특약 추천
책임보험인 대인배상1과 대물(최저한도) 외의 특약은 선택사항이기 때문에 필요에 맞게 고르시면 됩니다. 이제 아래를 참고하셔서 특약들의 종류와 한도를 설정해보시기 바랍니다.
대인배상1
앞서 살펴보았듯이 대인1은 의무가입이기 때문에 반드시 넣어야 합니다. 보통 이미 선택이 되어 있고 금액 조절도 불가합니다.
대인배상2
대인2 담보는 가급적이면 ‘무한’으로 설정하는 것이 좋습니다. 피해자의 사망까지 보장하는 담보로 예기치 못한 큰 인명 사고를 대비하기 위해 최고 높은 한도로 가입하는 것을 추천합니다. 무제한으로 설정해도 2~3억 설정했을 때와 금액 차이가 크지는 않습니다.
대물배상
대물배상도 ‘최대한도’로 가입하는 것이 좋습니다. 자칫 잘못해서 고가의 차량이나 여러 차량에 피해를 입혔을 경우, 한번의 사고로 순식간에 몇 억의 피해액이 발생할 수도 있기 때문입니다. 현행 대물 최고 한도는 10억입니다. 10분의 1인 1억으로 설정했을 때와 보험료의 차이는 미미한 수준입니다.
자손 / 자상
위에서 언급했듯이 자손과 자상은 하나만 가입할 수 있습니다. 가능하다면 자상을 선택하고 한도도 높게 가입하는 것이 좋습니다. 자손과 자상이 금액 차이는 어느정도 나긴 하지만 위에서 설명드렸듯이 보장 범위에서 꽤 크게 차이가 납니다. 1년치 보험료를 12달로 나누면 월로 따지면 몇 천원 차이입니다. 그러 한 달에 커피값 한잔 아낀다고 생각하고 최대한도로 가입해 좀 더 안심하고 타고 다니는 것을 권합니다.
자상은 사망/후유장해/부상시 한도를 정할 수 있는데, 한도와 가격을 조절해보면서 적정 한도를 고르시기 바랍니다.
자차
자차 즉 자기차량손해 특약은 자동차보험의 보험료에서 큰 부분을 차지합니다. 따라서 보험료를 줄이기 원하시는 분들이 가장 많이 고민하는 특약인데요.
자차 특약은 차량이 고가이거나 운전이 미숙한 분이라면 되도록 가입하는 게 좋고, 곧 폐차 할 예정인 오래된 차량이나 막 타고 다니는 차량이라면 굳이 가입하지 않아도 됩니다. 또한 자차에서 ‘단독사고보상’ 부분을 빼고 가입하면 금액은 더욱 내려갑니다.
자차를 고를 때에는 자기부담금도 설정을 해야합니다. 사고시 수리비가 얼마나 많이 나올지 예측하기 어렵기 때문에, 보통은 좀 더 비싸더라도 자기부담금이 가장 낮은 담보인 ‘손해액의 20%/최저20만원/최고50만원’으로 선택을 합니다.
긴급출동서비스
이 특약도 필수로 가입하는 것이 좋습니다. 특히 겨울철에 차량 배터리 방전이 흔하게 일어나기 때문에 유용하게 이용할 수 있는 서비스입니다.
물적기준할증기준금액
사고가 나서 보험처리를 하면 자동차보험료가 할증됩니다. 이 특약은 그 할증되는 기준 금액을 정하는 건데요. 최대 200만원으로 설정해주시는 것이 좋습니다.
위에서 설명해드린 필수 특약 이외에도 보장을 확대해 주는 담보들이 더 있는데요. 사실 오늘 추천드린 것들 이외에는 굳이 가입할 필요가 없는 것들이라고 보시면 됩니다.
또한 자동차보험에 가입할 때에는 해당된다면 할인도 받을 수 있는 각종 할인특약도 있는데요. 이와 관련해서는 아래글을 참고하시면 되겠습니다.
▶ 자동차보험 할인 특약(업데이트 중)
자동차보험 인터넷 가입하기
자동차보험을 가장 저렴하게 가입하는 방법은 다이렉트 보험을 이용하는 것입니다. 다이렉트 보험이란 인터넷으로 가입자가 직접 보험에 가입하는 건데, 설계사 수당이나 사업비가 빠지기 때문에 보험료가 저렴합니다.
해당 방법에 대해서는 아래의 페이지에서 참고하실 수 있습니다.
오늘은 자동차보험에 직접 가입해보시려는 분들을 위해 자동차보험 특약 추천에 대해 다뤄보았습니다. 매년 자동차보험을 재가입하는 과정이 번거롭고 돈이 아깝다고 생각할 수 있지만, 어차피 해야하는 거 1년에 딱 한번이니 제대로 알고 가성비있게 가입한다면 좋겠지요. 앞으로는 본인과 가족, 지인들 모두 오늘 알려드린 내용을 참고하셔서 자동차보험을 더 잘, 저렴하게 가입하실 수 있길 바랍니다.
참고하면 좋은 보험 상식
4 thoughts on “자동차보험 특약 추천 – 인터넷으로 직접 가입하는 방법”