많은 분들이 실비보험의 중요성에 대해서는 잘 알고 계십니다. 하지만 나이가 많거나 병력이 있어서 일반 실비보험 가입이 어려운 분들이 있는데요. 그런 분들을 위해 2018년부터 유병자 실비보험이 판매되고 있습니다. 오늘은 이 유병자 실비보험이 무엇인지 간단히 살펴보고, 보험사 별 가격비교 하는 방법과 추천하는 가입방법을 알려드리겠습니다.
유병자 실비보험이란?
먼저 유병자 실비보험이란 무엇인지 살펴보겠습니다.
실비보험(=실손보험)은 내가 쓴 병원비의 70%에서 최대 100%까지 보상해주고 보장범위도 가장 넓어서, “다른 보험은 다 없어도 실비 하나는 갖고 있어야 한다”고 여겨지는 상품입니다.
가장 가성비가 좋은 보험인만큼 실비보험은 국민의 3분의 2 이상이 가입되어 있습니다. 하지만 모든 보험이 그렇듯이 실비에도 가입조건이 존재하기 때문에 가입하고 싶어도 그러시지 못하는 분들이 많습니다. 그런 분들에게는 유병자 실비보험이라는 선택지가 남아있습니다.
이름에서 알 수 있듯이, 유병자 실비보험(또는 유병력자 실손의료비 보험이라고 함)은 병력이 있는 사람들을 위한 실비보험입니다. 유병자 실비는 일반 실비에 비해서 가입이 덜 까다롭습니다. 즉 나이가 많아서, 약을 먹고 있어서, 병력이 있어서 일반 실비 가입은 꿈도 못 꾸는 사람들도 가입이 가능합니다.
물론 유병자 실비에도 가입 조건이 있습니다.
유병자 실비보험 가입조건
유병자 실비의 가입조건을 간단히 정리하면 다음과 같습니다.
- 만 5~75세의 나이 가입 가능
- 최근 3개월 이내 입원, 수술, 추가검사 소견을 받았거나, 치료력이 없는 사람
- 최근 2년 이내 입원, 수술 또는 총 7일 이상 치료를 받은 적이 없는 사람
- 최근 5년 이내 암으로 진단받거나 암으로 입원, 수술, 치료를 받은 적이 없는 사람
무엇보다 유병자 실비보험은 당뇨나 고혈압 등으로 약을 복용 중인 사람이라도 가입이 가능하다는 장점이 있습니다.
유병자 실비보험 보장 범위
유병자 실비는 아무래도 덜 건강한 분들이 가입하는 보험이기 때문에 일반 실비보험과 보장하는 내용이 같을 수는 없습니다. 보장 한도에도 차이가 있고, 보장 범위도 아무래도 일반 실비에 비해 좁습니다. 유병자 실손보험의 보장내용과 일반 실비와의 차이는 아래 글에서 자세히 확인하실 수 있습니다.
☞ 유병자 실손보험 가입조건 및 보장내용 – 일반 실비 어떤 차이?
실비보험은 정부에서 적극적으로 규제하고 있는 보험으로 모든 보험사의 보장범위가 동일합니다. 하지만 가입 조건이나 보험료에 있어서는 차이가 납니다. 따라서 유병자 실손을 가입하려면, 나의 건강 상태로 가입이 가능한 곳인지, 가격은 비교적 저렴한지 등 여러 회사를 비교해볼 필요가 있습니다.
유병자 실비보험 가격 비교하기
유병자 실비보험은 일반 실비에 비해 보험료도 더 높습니다. 아무래도 유병자는 보험금을 청구할 확률이 더 높기 때문에 가격도 비싼 것이 당연합니다. 그럼 어떻게 보험사 별 가격을 비교해서 보다 저렴하게 가입할 수 있을까요?
우선 알아두어야 할 것은 실비보험은 대부분의 보험 회사에서 다른 건강보험(암보험, 수술비보험 등)과 함께 묶어서 판매하고 있다는 것입니다(일반 실비도 마찬가지). 다시 말해, 실비보험만 단독으로 판매하는 보험사는 몇 군데 없습니다.
사실 실비보험은 보장에 비해 보험료가 너무 낮다보니, 보험사에서 손해를 보며 판매하고 있는 실정입니다. 받는 보험료 대비 지급해주는 보험금이 더 많은 것입니다. 따라서 많은 보험사들이 ‘실비만 가입하는 건 좀 곤란하니, 다른 보험이랑 같이 가입해’이러한 태세를 취하고 있습니다.
아무튼 이러한 상황에서 유병자 실비보험의 가격을 비교하고 가입하는 방법 몇 가지를 알려드리겠습니다.
실비보험만 가입하고 싶다?
단독으로 유병자 실비만 가입하기를 원할 시, 보험료를 비교하는 방법은 크게 2가지가 있습니다.
- 보험설계사를 통해 비교 요청 후 가입
- 인터넷으로 직접 비교 후 가입
보험설계사를 통해 비교 요청 후 가입
많은 경우 가족이나 주변 지인으로 보험설계사가 있을텐데요. 그 설계사가 원수사(삼성화재, 한화생명 등 보험을 만들고 판매하는 대기업 회사)에서 일하는 사람보다는 GA라고 하는 법인 보험 대리점(여러 보험사의 상품 설계와 판매가 가능한 회사)에서 일하는 설계사에게 실비에 대해 상담을 받는 것이 좋습니다. 원수사에서 일하는 설계사라면, 자기 회사의 상품만 판매가 가능하지만, 대리점의 설계사는 여러 회사를 비교해서 더 싼 곳을 찾아줄 수 있기 때문입니다.
하지만 앞서 말씀 드렸듯이, 실비만 가입하는 것은 판매자 입장에서 남는 것이 없기 때문에, 어떤 설계사들은 쉽사리 단독으로 실비보험만 가입시켜 주려고 하지 않을 수 있습니다. 그래서 다른 방법도 있는데요.
인터넷으로 직접 비교 후 가입
보험이나 인터넷이 익숙치 않은 분이라면 생소하시겠지만, 요즘은 보험도 인터넷으로 직접 설계해서 가입하는 추세입니다. 그렇게 온라인으로 보험에 가입하는 것을 다이렉트 보험이라고 합니다. 다이렉트 보험은 설계사나 콜센터를 통해 가입하는 것보다 무조건 더 저렴합니다.
유병자 실비보험도 다이렉트로 가입이 가능합니다. 실손보험은 아무래도 설계가 간편하기 때문에, 다이렉트를 통해 어렵지 않게 가입이 가능합니다. 이제 그 방법을 알려드리겠습니다.
유병자 실비의 보험료를 비교할 수 있는 사이트는 ‘보험다모아’라는 곳입니다.
이 곳에서 정말 간단히 대략적인 보험료를 비교할 수 있습니다. 회사를 ‘전체’로 체크해주고, 가입담보도 ‘전체(기본형)’을 선택하고, 성별과 생년월일을 선택 후 ‘상품비교하기’를 눌러주세요.
그럼 다음과 같이 저렴한 보험료 순으로 보험사가 조회됩니다. 해당 보험료는 예측 보험료로 실제와는 다를 수 있습니다.
이 보험사들 중 한 두 회사를 선택해서, ‘인터넷 바로가기’를 눌러 해당 보험사 홈페이지에 직접 들어가서 본인 인증과 개인정보, 가입 전 알릴 사항들을 모두 입력하고 실제 보험료를 계산해보고 직접 가입까지 할 수 있습니다.
다른 보험과 함께 가입하고 싶다?
앞의 방법보다 더 많은 보험사를 비교해보고 싶거나, 다른 건강보험과 함께 실비에 가입해도 된다는 분들은 다음의 방법을 통해 유병자 실비를 비교하고 가입할 수 있습니다.
보험설계사를 통해 비교 요청 후 가입
앞에서 언급했던 설계사를 통한 비교 후 가입하는 방식과 동일합니다. 마찬가지로 여러보험사의 상품을 취급하는 설계사에게 상담을 요청하면 됩니다. 단독으로 실손만 가입하는 것이 아니기 때문에 이번에는 보험사의 선택지가 훨씬 많습니다.
자신에게 필요한 보장이 있다면, 관련 보험 상품과 유병자 실비보험을 함께 알아봐 달라고 요청할 수도 있고, 전체적으로 자신의 보험을 분석해 준 다음 여러 회사들 중 자신에게 가장 보험료 대비 유리한 곳을 찾아 설계해 달라고 요청할 수 있습니다.
이 때 중요한 것은, 자신의 병력이나 가족력 또는 걱정되는 부분을 상세하게 이야기 해야 한다는 것입니다. 그래야 더 자신에게 가장 맞는 합리적인 상품에 가입할 확률이 올라가기 때문입니다.
설계사에게 몇 군데 보험사의 가입제안서를 보내달라고 요청하고, 직접 눈으로 비교해보고 선택하는 것도 좋은 방법입니다.
위 방법 외에도, 보험사마다 콜센터에 연락하여 유병자 실비 가입에 대해 상담을 받을 수는 있지만, 많은 발품이 필요하고 번거롭습니다. 하지만 보험이라는 것이 한두푼 적은 금액의 상품이 아니기 때문에 그러한 수고도 할만한 가치가 있습니다.
이상으로 유병자 실비보험이란 무엇이며, 어떻게 가격 비교를 하고 어떻게 가입하는 것이 좋은지에 대해 다뤄보았습니다.
비록 유병자 실손보험이 일반 실손보험에 비해 보험료도 비싸고, 보장도 약해 실효성이 떨어진다고는 하지만, 예기치 않는 질병이나 사고를 대비하여 없는 것보다는 훨씬 낫습니다. 꼼꼼히 비교하고 알아보셔서 현명한 선택을 하시기 바랍니다.
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