요즘 휴대폰을 구입하면 파손 보험을 드는 분들이 많은데요. 100만원대의 휴대폰에도 보험을 든다면, 그보다 수십 배 값어치 있는 집에는 보험을 들지 않는 분들이 많습니다. 오늘은 집에 드는 화재보험에 대해 알아보겠습니다. 화재보험 가입요령이라는 주제로 화재보험은 어떤 보장으로 가입하는 것이 좋고 얼마의 보험료가 적당한지 살펴보도록 하겠습니다.
화재보험 필요성
뉴스를 보면 화재 사고 소식이 끊이지 않고 있습니다. 언제 발생할지 모르는 화재로 인한 피해를 보험으로 대비하는 것은 현명합니다. 하지만 많은 분들이 “우리 아파트는 관리비에 단체 화재보험료가 포함되어 있어서 괜찮다”고 생각하시는데, 정말 그걸로 충분할까요?
실제로 화재가 발생했을 때, 단체 화재보험만으로는 충분한 보상을 받기 어려운 경우가 많습니다. 아파트 단체보험은 일반적으로 세대당 가입금액이 매우 낮게 책정되어 있습니다. 예를 들어 가재도구의 경우 보통 2천만 원 정도만 보장되는데, 요즘 가전제품과 가구 가격을 생각하면 실제 피해액의 절반도 보상받지 못할 수 있습니다.
또한 단체보험은 기본적인 화재 피해만을 보장하는 경우가 많아, 누수 사고나 임시 거주비용 등 실생활에서 자주 발생하는 피해는 보장받기 어렵습니다. 특히 화재로 인해 다른 세대에 피해를 입힌 경우, 배상책임 한도가 매우 제한적이라 추가 배상금을 개인이 부담해야 할 수도 있습니다.
더구나 아파트 단체보험은 보통 자기부담금이 높게 설정되어 있어, 작은 피해의 경우 보험금을 받기 어려운 구조입니다. 이러한 이유로 이미 아파트 단체 화제보험에 가입되어 있더라도, 화재보험을 추가로 가입하여 더욱 든든한 보장을 준비하는 것이 현명한 선택이라고 할 수 있습니다.
화재보험 가입요령
이제 화재보험에 가입하려면 어떤 점을 알고 있으면 좋은지 가입요령에 대해 알아보겠습니다. 화재보험 가입 시 가장 중요한 두 가지 원칙을 기억하면 좋습니다.
월 보험료 1만원대로 가입
일반적인 주택의 경우 화재보험은 월 1만 원 선으로 설계하는 것이 가장 효율적입니다. 대부분의 보험사들이 최저 보험료를 만 원으로 책정하고 있는데, 이 금액으로도 필요한 대부분의 보장을 모두 구성할 수 있습니다. 주택의 크기나 연식 등에 따라 보험료가 달라질 수는 있겠지만, 일반적으로 1만원대로도 필수적인 보장은 다 넣어 구성할 수 있습니다. 굳이 더 많은 보험료를 낼 필요가 없습니다.
급배수 누출 손해 담보 추가
화재보험은 단지 주택의 화재 시 피해만을 보상하지 않습니다. 아파트나 주택에 살다보면 가장 흔히 일어나는 사고가 바로 누수인데요. 누수가 발생 시 아랫집에 피해를 주게 되고, 그로 인해 적지 않은 금액의 수리비와 피해 보상액이 발생할 수 있습니다. 화재보험으로 바로 이러한 급배수 누출 사고도 보상을 받을 수 있습니다. 따라서 가능한 경우라면 이 특약도 화재보험 가입 시 추가하는 것이 좋습니다.
급배수 누출 손해 특약은 자기부담금이 발생할 수 있는데, 자기부담금이 없는 회사도 있으니 몇 군데 회사를 비교 후 가입하는 것이 좋습니다. 가입할 때는 몇천 원 차이 날까 말까 한데, 실제 사고가 났을 때는 수십만 원의 차이가 날 수 있습니다.
화재보험 필수 보장 담보
그렇다면 화재보험 가입 시 어떤 담보 즉 특약을 넣어야 할까요?
화재보험의 담보는 크게 두 가지로 나눌 수 있는데요. 바로 ‘우리 집 피해’를 보상하는 담보와 ‘남의 집 피해’를 보상하는 담보입니다. 다음과 같이 정리할 수 있습니다.
우리 집 피해 보상 담보
- 화재손해 담보
- 가재도구 보장: 냉장고, 세탁기 등 가전제품과 가구 피해
- 추천 가입금액: 5천만 원
- 건물 보장: 콘크리트, 지붕, 벽체 등 건물 구조 피해
- 추천 가입금액: 2억 5천만원~3억 원
- 화재 임시 거주비 담보
- 화재로 인해 임시 거주가 필요할 때 보상
- 일일 약 10만원 정도의 보상
- 최근 전기차 화재 사례에서도 필요성이 입증됨
- 급배수 누출 손해 담보
- 수도관 파열로 인한 누수 피해 보상
- 바닥, 장판, 가구 등의 피해 보상
- 최대 가입금액: 500만 원
- 자기부담금이 없는 회사 선택 권장
타인 피해 보상 담보
- 화재배상책임 담보
- 화재로 인한 타인 피해 보상
- 대물보상: 최대 20억 원/사고당
- 대인보상: 최대 1억 원/1인당
- 전체 담보 중 가장 중요한 항목
- 가족화재벌금 담보
- 과실로 인한 화재 시 벌금 보상
- 최대 2천만 원까지 보상
위에 열거한 특약들은 필수로 가입해주는 것이 좋습니다.
권장하는 추가 특약
위의 특약 말고도 추가하면 좋은 가성비 특약이 또 있는데요. 바로 ‘가전제품 수리비’ 특약입니다. 회사의 약관마다 다를 수 있지만, 가전제품 수리비 특약은 보통 아래와 같은 특징이 있습니다.
- 8대, 12대, 20대 가전제품 등 선택 가능
- 가입 후 61일 이후 발생한 고장부터 보상
- 10년 이상 된 제품은 보상 제외
- 특정 제품이 아닌 전반적인 가전제품 고장 수리비 보상
추천하는 가입 설계
다음은 화재보험을 가입 시 추천하는 담보입니다. 화재보험 가입 대상에 따라 다를 수 있으니, 참고만 하시기 바랍니다.
- 화재손해
- 건물 3억 원
- 가재도구 5천만 원
- 배상책임
- 대물 20억 원
- 대인 1억 원
- 기타 보장
- 급배수 누출 500만 원 (자기부담금 없음)
- 임시 거주비
- 가전제품 고장 수리비
이상으로 화재보험 가입요령에 대해 정리해드렸습니다. 화재보험은 결코 비싸지 않은 보험료로 큰 보장을 받을 수 있는 필수 보험입니다. 특히 아파트 단체 화재보험에만 의존하시는 것보다는, 개인 화재보험을 추가로 가입하시어 더욱 든든한 보장을 받으시기를 추천드립니다.
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