피치 못할 사정으로 보험을 해지해야 하는 경우가 생길 수 있습니다. 보험 해지를 할 때 아무래도 가장 궁금한 것은 ‘해지환급금이 얼마’인지 일텐데요. 오늘은 이 보험 해지환급금 조회 방법에 대해 살펴보도록 하겠습니다. 보험사 별 해약환급금 확인 방법을 안내해 드리겠습니다. 그에 더해, 보험 해지 전 생각해 보아야 할 점에 대해서도 알아가시기 바랍니다.
보험 해지환급금이란?
먼저 보험 해지환급금이란 정확히 무엇일까요? 보험 해지환급금(해약환급금과 동일한 말)은 계약자가 만기 전에 보험을 해지할 경우 돌려받는 돈입니다. 보험 만기 시 되돌려받는 만기환급금과는 구별됩니다.
모든 보험에 해지환급금이 있는 것은 아닙니다. 보험 상품의 종류에 따라 해지환급금이 아예 없는 상품도 있고, 납입한 보험료보다 더 많은 환급금을 주는 보험도 있습니다.
보험 해지환급금에 대해 꼭 알고 있어야 할 점은 중도에 보험 계약을 해지할 경우, 계약자의 손실은 불가피하다는 것입니다. 보험사에서는 내가 낸 보험료에서 위험보험료, 사업비 등을 제하고, 일부만 돌려줍니다. 따라서 그 금액은 생각보다 많이 적을 수 있습니다. 즉, 모든 보험은 중도에 해지하면 손해를 보는 구조입니다.
당장 보험료로 나가는 지출이 줄고 해지환급금을 받아 목돈이 생길 수는 있겠지만, 대부분의 경우 보험을 해지하면 손해가 큽니다. 따라서 무턱대고 해지하기 보다는 다른 선택지가 있다면 활용해보는 것이 좋습니다.
보험 해지 외 다른 대안들
보험 함부로 해지하면 안되는 이유
부담스러운 월 보험료를 줄이기 위해서 또는 해지환급금을 목적으로 해지를 해야 할 경우, 심사숙고가 반드시 필요합니다. 해지 이후에는 당연히 보험 보장을 못 받을 뿐더러, 나이가 들수록 아플 확률은 올라가기 때문에 건강 관련 보험이라면 특히 해지에 신중해야 합니다.
다른 보험으로 리모델링 하려는 경우에도, 보장 내용 비교는 물론이고, 면책기간, 감액기간에 대해 잘 숙지해야 손해를 피할 수 있습니다. 병력이나 먹는 약 등의 변수로 인해 보험 가입이 어렵거나 더 비싸게 보험에 가입해야 하거나 부담보가 발생하는 등 제약이 생길 수 있습니다. 따라서 보험을 변경할 예정이라면 기존 보험을 해지하기 전에, 반드시 먼저 새로운 대안과 비교해보고 심사를 통해 가입 가능 여부를 체크해보아야 합니다.
이렇게 보험 해지에 있어서 신중해야 하는 이유에 대해 살펴보았는데요. 그럼에도 해지를 해야하는 경우가 있겠지요. 그리고 단지 해지환급금이 얼마인지 확인만 하고 싶은 경우가 있을 수 있겠지요. 따라서 이제 해지환급금 조회 방법에 대해 알려드리겠습니다.
보험 해지환급금 조회
내가 가입한 보험의 해지환급금을 조회하는 방법은 여러가지가 있습니다. 그 중 대표적인 방법 4가지를 알려드리겠습니다.
가입설계서 해지환급금 예시표 확인
보험을 가입할 때에 받은 서류 중 가입설계서(또는 보험 증권)가 있을 것입니다. 보유하고 있다면 해당 서류의 후반부에서 ‘해지환급금 예시표’를 찾을 수 있을 것입니다.
예시표에는 보험 가입 후 경과기간 별로 해약환급금을 얼마나 받을 수 있고, 납입한 보험료 대비 환급률이 몇 프로인지 확인 할 수 있습니다.
이 표를 보면서 현 시점 쯤에는 해약환급금이 얼마고, 납입한 보혐료 대비 언제 해약을 하는 것이 더 효율적인지 확인할 수 있습니다.
담당 보험설계사에게 문의
보험 해약환금급을 확인하는 방법 2번째는 담당 보험설계사에게 문의하는 것입니다. 본인의 설계사의 연락처를 알고 있고 연락이 잘 닿는다면 직접 연락하여, 현재 가입 중인 보험의 현 시점 해지환급금을 알고 싶다고 하면, 조회해서 알려줄 것입니다.
보험사 콜센터에 문의
해지환급금을 확인하는 두번째 방법은 보험사 고객센터에 전화로 문의하는 것입니다. 주중의 영업시간에만 가능하고, 상담원 연결 시간이 다소 소요될 수 있지만, 가장 확실한 방법입니다.
상담원이 연결되면, 현재 자신이 가입되어 있는 상품의 해지환급금을 알고 싶다고 요청하면 됩니다. 본인 인증을 하면 상담원이 해지환급금이 얼마인지 불러줄 것입니다. 메모해 놓는 것이 좋겠지요. 만약 해지환급금 예시표를 받아보고 싶다면, 해당 표가 나와있는 서류를 집이나 메일로 보내달라고 요청할 수도 있습니다.
다른 환급금 조회 방식도 마찬가지이지만, 이 방식도 보험 계약자 본인만 조회가 가능합니다. 피보험자는 해지환급금을 조회할 수 없습니다.
| 보험사 별 고객센터 전화번호 | |||
| 손해보험사 | 생명보험사 | ||
| 삼성화재 | 1588-5114 | 삼성생명 | 1588-3114 |
| KB손해보험 | 1544-0114 | 교보생명 | 1588-1001 |
| DB손해보험 | 1588-0100 | 한화생명 | 1588-6363 |
| 현대해상 | 1588-5656 | 동양생명 | 1577-1004 |
| 롯데손해보험 | 1588-3344 | 라이나생명 | 1588-0058 |
| 한화손해보험 | 1566-8000 | 농협생명 | 1544-4000 |
| 흥국화재 | 1688-1688 | 신한생명 | 1588-5580 |
| MG손해보험 | 1588-5959 | DB생명 | 1588-3131 |
| 메리츠화재 | 1566-7711 | KB생명 | 1588-9922 |
| AIG손해보험 | 1544-2792 | AIA생명 | 1588-9898 |
| 농협손해보험 | 1644-9000 | ABL생명 | 1588-6500 |
해지환급금 인터넷 조회
마지막은 보험사 홈페이지에 들어가서 조회하는 방법입니다. IT기기 사용이 익숙한 분이라면 해당 방법으로 어렵지 않게 보험 해지환급금을 조회하실 수 있습니다.
보험사 별로 인터넷 조회와 모바일 앱 조회가 가능한 곳도 있고, 그렇지 않은 곳도 있습니다(온라인 조회가 안 되는 회사는 콜센터로 문의). 하지만 요즘은 대부분 조회가 가능하며, 몇 개의 보험사 홈페이지를 예시로 조회방법을 알려드리겠습니다(하단에 홈페이지 주소 있음).
1. 홈페이지에 접속해서 [계약찾기] 또는 [내계약조회], [MY] 등의 메뉴를 찾아 들어갑니다.
2. 본인인증을 해주세요. 공동(금융)인증서 또는 카카오인증,네이버인증 등 휴대폰으로 간편인증도 가능합니다.
3. 로그인을 하고 [환급/해지] 메뉴로 가면, [해지/해약 환급금 조회] or [해지환급금 신청]과 같은 메뉴가 있을 것입니다. 보험사 별로 해당 메뉴로 들어가서 확인하려는 계약을 선택하면, 다음과 같이 계약 정보와 환급금 정보를 확인할 수 있습니다.
다른 보험사 홈페이지도 거의 동일한 방식으로 조회가 가능하니 해당 홈페이지(다이렉트 홈페이지와 구분됨)에 가서 직접 확인해보시기 바랍니다.
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회사명 |
홈페이지 |
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삼성화재 |
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삼성생명 |
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한화생명 |
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흥국생명 |
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교보생명 |
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|
신한생명 |
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현대라이프생명 |
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KB생명 |
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DGB생명 |
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KDB생명 |
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미래에셋생명 |
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NH농협생명 |
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교보생명 |
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라이나생명 |
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AIA생명 |
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푸르덴셜생명 |
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ING생명 |
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하나생명 |
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동부생명 |
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메트라이프생명 |
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동양생명 |
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처브라이프생명 |
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우정사업본부(우체국) |
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메리츠화재 |
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한화손해보험 |
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롯데손해보험 |
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MG손해보험 |
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흥국화재 |
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알리안츠생명 |
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현대해상 |
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KB손해보험 |
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동부화재 |
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AXA손해보험 |
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AIG손해보험 |
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에이스손해보험 |
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NH농협손해보험 |
이렇게 보험 해지환급금을 확인하는 방법들을 알려드렸습니다. 이 중에서 가장 편한 방법으로 조회해보실 수 있겠습니다.
이렇게 해지환급금을 조회했는데, 생각보다 환급금이 너무 적다고 느껴질 수도 있는데요. 만약 그렇다면 다음과 같은 이유일 수 있습니다.
해지환급금이 적은 이유
- 가입한지 얼마 안 된 경우
- 갱신형 보험(실손보험 포함)이거나 갱신형 특약이 많은 상품인 경우
- ‘무해지환급형’ 또는 ‘저해지환급형’ 상품일 경우(보험료가 저렴함)
- 중도인출이나 약관대출을 이용한 경우
- 보험금을 수령한 경우
- 보장기간이 다 끝나가는 경우
해지환급금을 계산하는 방식은 전 보험사가 동일합니다. 단, 보험사마다 적용하는 이율, 사업비, 보험료 수준이 다르기 때문에 해지환급금 차이가 날 수 있습니다.
오늘은 보험 해지환급금 조회 방법에 대해 다뤄보았습니다. 내가 손해를 보며 보험을 해지하는 것은 사실상 보험회사를 배불려 주는 행동입니다. 따라서 보험을 해지하기 전에 오늘 알려드린 점들에 대해 잘 따져보고 결정하시길 바랍니다.
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